(23.07.03 공통뉴스) 디폴트 옵션, 7월 12일 시행예정

디폴트 옵션이란?

1. 디폴트 옵션 제도는 별다른 운용 지시를 하지 않아도 금융회사가 가입자 투자 성향에 맞춰 운용하는 제도
2. 퇴직연금 DC형 가입자에 한하여 필수적으로 가입
3. 이로 인해, 퇴직연금 운용 방향성이 안정성 추구 → 적극적인 수익률 제고로 바뀌게 될 가능성이 커짐

 

은행사, 보험사, 증권사의 현 퇴직연금 수익률

 

디폴트 옵션 적용 후, 달라질 시장 전망

1. 높은 수익률을 내는 증권사에 퇴직연금이 몰림
2. 은행권의 목표
   1. 인공지능(AI) 기술을 도입한 포트폴리오 제공 → 수익률과 서비스 질을 끌어올림
   2. 퇴직연금 가입자 전용 상담센터를 확충하고 맞춤형 추천 서비스 도입 → 안정성 + 수익률
3. 증권사의 목표
   1. 다른 업권보다 실적배당형 상품 운용에서 전문성 있다는 점을 강조 2) 연계파생결합사채(ELB)·상장지수펀드(ETF)·주식형 펀드·채권·리츠 등 다양한 상품에 투자 → ∵ 은행사, 보험사의 퇴직연금 상품 : 예금·펀드 등 안전자산으로 투자제한
4. 보험사의 좌절
   1. 고객 이탈 방지안을 마련해야 하는 상황
   2. 디폴트옵션으로 인한 적립금 이탈 우려

 

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※주관적의견

보험사는 특히, 디폴트 옵션에 대하여 좋은 방안을 마련해야 한다. 현실적으로, 높은 금리가 하락세를 보일 예정인 만큼 쉽게 퇴직연금 수익률을 높일 순 없다. 앞서 언급한 실손보험 청구 간소화를 홍보함과 동시에, 유명인들을 광고모델로 채택하여 퇴직연금 상품을 먼저 홍보하면 어떨까 생각해 본다.