(23.06.30 공통뉴스) 유동성 위험 줄어들기 시작하더니, 보험사 퇴직연금 금리 2%포인트 내려

이율보증형 보험이란?

1. 퇴직연금 제도에서 가입할 수 있는 원금 보장형 상품
2. 시중은행의 예·적금보다 금리가 높아 퇴직연금을 안정적으로 운용하려는 소비자들이 가입
3. 매달 각 보험사가 상품별 적용 이율을 정해 공시하며 약정 기간 동안 확정된 금리 적용

 

‘이율보증형 보험’ 금리 하락세, 이유는?

1. 금융 시장의 자금 경색 우려가 줄어듦
2. 하반기 기준금리의 인하 가능성 커짐
3. 유동성 안정화가 되며 마진확보를 하고자 함

 

2022년 12월 각 보험사의 보장형 보험 약정금리

2023년 6월 각 보험사의 이율보증형 보험 약정금리

23년 하반기 금리 하락세 예상을 하였으나, 7월은 다시 보장형 상품 금리 상승 가능성 존재, 이유는 “디폴트 옵션” 때문

 

디폴트 옵션이란?

1. 디폴트 옵션 제도는 별다른 운용 지시를 하지 않아도 금융회사가 가입자 투자 성향에 맞춰 운용하는 제도
2. 퇴직연금 DC형 가입자에 한하여 필수적으로 가입
3. 디폴트 옵션 적용 프로세스
   1. 기존 상품이 만기 도래 후 4주간 별도 운용지시가 없으면 가입자에게 통지
   2. 통지 후 2주간 운용지시 기다림
   3. 운용 지시 별도 없으면 디폴트 옵션으로 자동 운용
4. 디폴트 옵션 허용 건 펀드
   1. 펀드 : 타깃데이트펀드(TPF), 밸런스펀드(BF), 스테이블밸류펀드(SVF), 사회간접자본펀드(SOC)
   2. 채권
   3. 예금
   4. 적금
5. 디폴트 옵션 지정 안 할 시, 문제점
   1. 장기간 현금성자산으로 남음 → 상품 운용을 통한 수익 얻지 못 함
   2. 물가 상승에 의해 자산가치 하락

 

기업에선 디폴트 옵션을 왜 신경 써야 하나?

1. 퇴직연금 고객이 다른 보험사로 이전 → 고객에게 돌려줄 자금 줄이 막힘
2. 금리경쟁으로 자금 확보 + 시장 점유율 확대

 

---

※주관적 의견

한국은행 금리 = 3.5%, 미국금리 = 5.25% 로 상당히 높은 수준에 이르렀다. 하지만, 투자자들과 애널리스트 등이 여러 기업 및 금융 분석을 통해 금리 하락세를 예측하였다. 그에 맞게, 가입자들 또한 낮아질 금리에 대비하여 현재 상품에 가입하는 것을 추천한다. 물론, 현 상태보단 23년 7월까지 의무화된 디폴트 옵션이 지나기 직전인 7월 달에 가입하는 것을 개인적으로 추천한다.