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디폴트 옵션이란?
- 디폴트 옵션 제도는 별다른 운용 지시를 하지 않아도 금융회사가 가입자 투자 성향에 맞춰 운용하는 제도
- 퇴직연금 DC형 가입자에 한하여 필수적으로 가입
- 이로 인해, 퇴직연금 운용 방향성이 안정성 추구 → 적극적인 수익률 제고로 바뀌게 될 가능성이 커짐
은행사, 보험사, 증권사의 현 퇴직연금 수익률
디폴트 옵션 적용 후, 달라질 시장 전망
- 높은 수익률을 내는 증권사에 퇴직연금이 몰림
- 은행권의 목표
- 인공지능(AI) 기술을 도입한 포트폴리오 제공 → 수익률과 서비스 질을 끌어올림
- 퇴직연금 가입자 전용 상담센터를 확충하고 맞춤형 추천 서비스 도입 → 안정성 + 수익률
- 증권사의 목표
- 다른 업권보다 실적배당형 상품 운용에서 전문성 있다는 점을 강조 2) 연계파생결합사채(ELB)·상장지수펀드(ETF)·주식형 펀드·채권·리츠 등 다양한 상품에 투자 → ∵ 은행사, 보험사의 퇴직연금 상품 : 예금·펀드 등 안전자산으로 투자제한
- 보험사의 좌절
- 고객 이탈 방지안을 마련해야 하는 상황
- 디폴트옵션으로 인한 적립금 이탈 우려
※주관적의견
보험사는 특히, 디폴트 옵션에 대하여 좋은 방안을 마련해야 한다. 현실적으로, 높은 금리가 하락세를 보일 예정인 만큼 쉽게 퇴직연금 수익률을 높일 순 없다. 앞서 언급한 실손보험 청구 간소화를 홍보함과 동시에, 유명인들을 광고모델로 채택하여 퇴직연금 상품을 먼저 홍보하면 어떨까 생각해 본다.
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