(보험계리사 2차 계리리스크관리 KIRI 리포트) 국내 UBI(Usage-Based Insurance) 상품현황과 과제

UBI란?

1. 사용량기반보험(Usage-Based Insurance) : 차량으로부터 얻은 주행거리 또는 운전 습관 등의 주행 정보를 바탕으로 위험을 산정하여 보험료를 책정하는 보험
2. 주요 특징
   ⇒ 차량으로부터 입수된 정보인 주행거리, 운전 습관 등을 기반으로 위험을 산출하여 보험요율을 산정
   ↔ 기존 자동차보험 : 차량의 종류, 배기량, 용도, 보험가입금액, 성별, 연령 등에 따라 기본보험료 책정

국내 UBI 상품 현황

1. 특약 형태로 UBI 상품 출시
   1) 기존 자동차보험에 주행거리 할인, 안전운전 할인 등의 특약 추가
   → 차량의 주행거리 일정 수준 이하 or 안전운전 점수가 일정 수준 이상 : 보험료 할인
   2) 주행거리 또는 안전운전 점수 등을 제공하면 보험회사별 제시 구간의 보험료 할인율 적용
   → 2022년 4월 ~ : 모든 운전자가 자동 가입되도록 특약이 개정됨에 따라 자동으로 가입됨
2. 사용장치 : 스마트폰, 커넥티드카(Connected Car), 사물인터넷(IoT) 제품
   1) 스마트폰
   → 티맵, 카카오내비 or 블루링크 등 차량과 연동되어 있는 텔레매틱스 서비스 사용
   BUT! 고의적으로 스마트폰을 작동하지 않거나, 대중교통 등 보험가입 대상차량 이외에서 스마트폰을 작동시킬 수 있어 왜곡된 정보가 기록될 수 있음
   2) 커넥티드카(Connected Car) : 차량 내에 연결된 차량 통신시스템을 통해 차량 외부 정보와의 상호작용이 가능한 자동차
   → 데이터가 정확하고 다양하여 비교적 정밀한 위험 분석 can
   BUT! 신차에 한정되어 있어 장치 사용에 대한 진입장벽 높음
   3) 사물인터넷(IoT) 제품
   → 스마트폰에 비해 데이터 식별이 정교 +커넥티드카에 비해 장치 사용의 진입장벽 낮음
   BUT! 국내의 경우 일부 보험회사에서만 보급 중
3. UBI 관련 특약 가입 시 할인율
   1) 안전운전 점수에 따라 3~16%의 할인 적용
   2) 안전운전자 또는 단거리 운전자의 경우 보험료 부담 경감
   3) 주행거리에 대한 계기판 사진 전송 대신 UBI와 같은 자동화된 장치를 사용하게 되면 보다 정확한 데이터 전송이 가능해져 구간별 할인율이 세분화될 가능성 존재

향후 국내외 UBI 시장

1. 안전운전자에 대한 보험료 할인, 적용 대상 장치 및 소비자 인식 확대 등으로 점차 발전 가능성 高
2. 운전행태와 관련된 추가 정보를 기반으로 위험 책정 시 안전운전자에게 더욱 합리적인 보험료 제시 can

개선사항

1. UBI 가입이 가능한 대상 차량 확대, 다양한 평가 요소 반영을 위한 데이터 확보 등을 위한 지속적인 노력 need
2. 안전운전 점수를 산정하기 위한 데이터에 접근하기 위해서는 외부업체와 협력의 중요성 高
3. UBI 상품 확대를 위한 제도적 지원 고려 need

 

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※해당 내용은 보험연구원 키리리포트를 요약한 내용입니다.

출처 : 보험연구원 (kiri.or.kr)