(보험계리사 2차 계리리스크관리 KIRI 리포트) 2025년 보험산업 주요 이슈 : ④ 디지털 혁신 및 소비자보호

보험산업 내 디지털 혁신의 필요성

1. 디지털 혁신의 성과
   1) 기술발전과 소비자의 요구 변화에 대응하여 운영 효율성을 제고함
   2) 보험가입과 청구의 접근성을 높임
   → BUT! 시장 성장 및 확대로 연결하기 위해 새로운 전략 need
2. 국내 보험회사에게 요구되는 사항
   1) 2025년 디지털 혁신의 추진에 대한 새로운 전략 need (∵ 새로운 보험수요의 창출과 재무적 성과 need)
   2) 소비자 피해를 예방하기 위한 방안 (∵ 기술 및 데이터 기반 금융보험상품 서비스의 확대는 개인정보 이슈, 디지털 소외 등 기존에 없던 새로운 위험을 발생시킴)
   → 보험소비자의 보험 수요 증대와 신뢰 확보 can

디지털 혁신 방안 : “디지털 보험의 다양성 확대 및 기반 구축”

1. 국내 보험소비자가 보험에 대한 기대
   1) 스마트 기술이 적용된 디지털 보험 경험
   → 현 디지털 보험 : 다이렉트 자동차보험 및 소액 단기 보험, 여행, 레저, 스포츠 위험 보장, 반려동물 보험, 운전자 보험, 생활밀착형 보험 등
   2) 개인화된 위험관리가 가능한 디지털 보험
   → IoT와 연계한 디지털 보험 및 위험관리, 다양한 고객 소비경험과 연결된 임베디드 보험, 데이터에 기반한 온디멘드 보험 등으로 확장 need
2. 생성형 AI를 통한 맞춤형 보험 설계
   1) 생성형 AI 활용으로 AI챗봇 등 상담 시스템의 개선 가능
   → 자세한 설명이 필요한 상품을 디지털 보험으로 판매 시도 can
   2) 24년 12월 금융위의 금융권 생성형 AI활용 지원방안 발표
   → 보험산업 내 생성형 AI활용을 통한 다양한 맞춤형 디지털 보험상품 및 서비스의 개발 활성화
3. 디지털 기술 및 혁신적 사업모델을 선도할 수 있는 인슈어테크 기업의 육성
   1) 국내 인슈어테크 기업과 보험사의 성장
   → 언더라이팅 자동화
   → 비교 판매 플랫폼 제공
   → 펫보험
   → 긱워커 대상 온디멘드 보험
   → AI기반 임베디드 보험
   2) 국내 인슈어테크 시장의 문제점
   → 규제로 인한 데이터 활용 및 상품개발의 어려움으로 성장의 정체
   → 보험업상의 자회사 업무의 제한성으로 보험회사와 인슈어테크 기업과의 협력 저조
   3) 향후 인슈어테크 기업의 역할
   → 전통적인 사업모델에서 벗어나 디지털 기술을 기반으로 창의적인 사업방식 시도
   → 규제개선 및 기술･데이터 인프라 지원 확대 need

디지털 혁신 방안 : “신뢰할 수 있는 디지털 보험을 위한 관리강화”

1. AI 분석 및 디지털 기기에 기반한 디지털 보험의 위험성
   → 개인의 건강, 생활습관 등을 기반으로 위험에 맞춰 적절한 보험가격을 설정해 제공함
   → BUT! 지나친 위험 세분화 및 디지털화로 보험소외를 야기함
2. 디지털 보험의 확산으로 인한 문제점
   1) 과도한 위험 평가와 세분화는 높은 위험을 가진 사람의 보험료를 지나치게 높게 제시할 가능성이 있음
   2) 취약계층을 보험 가입에서 배제시킬 수 있음 (높은 보험료 부과로 취약계층의 보험가입 포기)
   3) 디지털기기에 익숙하지 못한 소비자들의 보험소외 경험 (장애인, 고령층, 저소득층, 농어민 등)
3. 보험회사의 방향성
   1) 디지털 기기에 익숙하지 않은 계층도 쉽게 가입이 가능한 포괄적 보험상품 제공 need
   2) 디지털 리터러시 교육 프로그램 제공 need
   → EX. 일본의 LINE의 보험판매플랫폼, 미국의 레모네이드
4. 보험에서의 다크패턴
   1) 온라인 사용자의 눈속임 설계 등 사용자의 인터페이스를 교묘하게 설계해 만듦
   2) 금융위원회 : 2024년 비대면(온라인) 금융상품 판매과정에서 다크패턴 사용제한 가이드라인 마련 및 정책연구용역 진행
   → 전 금융권의 다크패턴 사용 실태를 점검하며 2025년 관련 가이드라인을 제시할 예정
   → 가이드 라인의 적용 대상 : 예금, 대출, 보장성 보험, 투자성 증권

 

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※해당 내용은 보험연구원 키리리포트를 요약한 내용입니다.

출처 : 보험연구원